Комитет ЕП по экономическим и валютным вопросам и Комитет по гражданским свободам, правосудию и внутренним делам одобрили Положение о борьбе с отмыванием денег. Оно затрагивает в том числе платежи в криптовалюте.
Предыдущая версия устанавливала лимит в €1000 для владельцев некастодиальных кошельков, до которого они могли отправлять транзакции в пользу поставщиков услуг криптоактивов (СASP). В текущем варианте он отменен — СASP должны проводить проверку «при проведении разового платежа менее €1000».
«Поставщики услуг, связанных с криптоактивами, должны применять меры по смягчению последствий, соизмеримые с выявленными рисками. Эти меры должны включать одно или несколько из следующих: принятие мер для идентификации и проверки личности отправителя или получателя перевода, осуществленного с некастодиального адреса или на него [...]», — говорится в документе.
В список также вошли требование дополнительной информации о происхождении и назначении криптоактивов, проведение усиленного мониторинга этих транзакций и «любые другие меры по снижению рисков отмывания денег и финансирования терроризма».
Помимо этого, документ запрещает расчеты наличными на сумму более €10 000 и анонимные наличные платежи на сумму более €3000.
Депутат Европарламента Патрик Брейер усомнился в работоспособности запретов в борьбе с отмыванием денег.
EU Committee approves:🚫Prohibition of cash payments over €10,000🆔Prohibition of anonymous cash payments over €3,000₿ Prohibition of anonymous crypto payments to hosted wallets without any thresholdThis means war on cash and gradual erosion of our financial freedom!… pic.twitter.com/gwznD4QZop— Patrick Breyer #JoinMastodon (@echo_pbreyer) March 21, 2024
«Запрет анонимных платежей окажет в лучшем случае минимальное влияние на преступников, но лишит финансовой свободы невиновных граждан. Лекарства или секс-игрушки, которые я покупаю, это мое личное дело. Диссиденты [...] все больше полагаются на анонимные пожертвования в виртуальных валютах по всему миру», — заявил Брейер.
По его мнению, война ЕС против наличных «будет иметь неприятные последствия»: риски отрицательных процентных ставок и отключения банками денежной массы в любое время.
«Зависимость от банков растет тревожными темпами. Лишение финансовых прав должно быть прекращено. Нужно подумать, как мы можем привнести лучшие атрибуты наличных в цифровое будущее. Мы имеем право оплачивать и донатить онлайн без регистрации наших личных транзакций. Если ЕС считает, что может регулировать виртуальные валюты на региональном уровне, то он не понял глобальную природу интернета», — заявил Брейер.
Согласно Cointelegraph, новое законодательство вступит в силу через три года — после того, как оно получит одобрение Совета ЕС и ЕП.
Экс-директор Binance в Азии и Восточной Европе Глеб Костарев назвал решение Европарламента «огромным шагом в сторону ограничения свобод пользователей криптовалют».
«Как в будущем будет выглядеть индустрия: каждый кошелек, каждый аккаунт будет иметь KYC. А если нет KYC — ты вне закона», — добавил он.
По словам Костарева, провайдеры услуг в ЕС будут обязаны идентифицировать клиента перед открытием ему криптокошелька. Он также ожидает повсеместного внедрения европейскими биржами так называемого «правила путешествий» (Travel Rule) от FATF.
«Времена, когда можно было вывести крипту на любой кошелек, останутся в прошлом. Как минимум, надо будет обязательно указывать, кому принадлежит кошелек. При выводе денег с биржи вам могут сказать: на этот кошелек переводить можно, а на этот — нельзя. А потом еще дополнительно будут запрашивать причину перевода», — пояснил Костарев.
В итоге с централизованных бирж разрешат выводить только на такие же регулируемые в ЕС платформы, считает он.
Директор Circle по стратегии и регуляторной политике в Европе Патрик Хансен отметил, что закон не запрещает некастодиальные кошельки и платежи с их помощью, а также P2P-транзакции и аппаратные кошельки.
I will have more to say on this the next few days and I am not a fan of the AMLR, but don’t believe the FUD that is being shared.Self custody wallets are not banned. Payments to/from self custody wallets are not banned. P2P transfers are explicitly excluded from AMLR, as are… https://t.co/U2p3tg3ZJ4— Patrick Hansen (@paddi_hansen) March 23, 2024
Ранее депутаты Европарламента одобрили уголовные сроки за обход санкций с помощью криптовалют. Документ ожидает одобрения Советом ЕС.
Напомним, к середине 2025 года в ЕС начнет работу новый регулирующий орган по борьбе с отмыванием денег — AMLA. Штаб-квартира будет расположена во Франкфурте. В команду войдут более 400 сотрудников.
Подробнее о регулировании криптовалют в Европе читайте в карточках ForkLog:
https://forklog.com/cryptorium/chto-takoe-markets-in-crypto-assets-mica
