Криптоагрегаторы: как и для кого это работает в 2023 году

Вопрос о криптоагрегаторах поднимался с момента рождения альткоинов. Сейчас на CoinMarketCap представлено более 10 000 монет и токенов, и это далеко не предел. О том как, кому и зачем работать с подобными агрегаторами, объясняет Web3-предприниматель Владимир Менаскоп. Дисклеймер Автор лично тестировал проекты, рассмотренные в материале, однако просит помнить, что Web3-индустрия стремительно меняется. Статья носит информационный характер, ответственность за любое использование упомянутых в ней сервисов остается на вас.  Классификация криптоплатежей Почти за 10 лет, прошедших с моей первой попытки изучить подобные агрегаторы и поделиться впечатлениями, рынок развился до неузнаваемости. Отсюда — несколько важных слов о том, как именно принимать криптоплатежи, чем отличаются разные способы и кому это нужно.  Все платежи можно разделить на три типа по критерию автоматизации: Ручные. Полуавтоматические. Автоматические.  Как и любая другая классификация инноваций, эта будет неполной и неточной, но зато она помогает понять, куда двигаться на практике.  Ручной способ самый очевидный: заводим ETH-домен, указываем свой BTC- или EVM-кошелек (Ethereum, BNB Chain, Polygon и т. д.) и аккаунты в других сетях. Этот способ подходит для тех, кто принимает донаты или продает товары не в массовом сегменте.  Его можно превратить в полуавтоматический следующими доработками: Сделать уведомления о важных транзакциях через Etherscan, BscScan, PolygonScan и т. д., которые будут приходить на почту. Написать с помощью ChatGPT и стандартов Open Zeppelin простой смарт с распределением токенов, уведомлениями и т. д. Здесь вопрос финансовой безопасности стоит остро, и знанием азов не обойтись. Разработать связки вроде IFTTT, для этого есть множество no-code-решений.  И все же большинство идет по пути полной автоматизации, подключая различные агрегаторы.  Виды агрегаторов Среди них можно выделить те, которые изначально не работали с криптовалютой, но затем по каким-то причинам начали это делать. Упомянем и тех, кто продолжает функционировать, и тех, кто закрылся. Последние помогут разобраться в причинах, по которым вы рискуете потерять свои деньги. PayPal. Одна из первых подобных систем, которая в 1998 году научила людей «отправлять деньги по электронной почте». Отказавшись в 2018-2019 годах от Libra, PayPal в 2020 реализовал собственный сервис, который к 2023 году привел к накоплению более чем $1 млрд в криптовалюте. Ограничения по юрисдикциям при этом довольно солидные, ознакомиться с ними можно здесь.  WebMoney. Создана в том же 1998 году, но пошла совсем по другому пути. Как таковой криптовалюты в «чистом» сервисе WebMoney нет, но есть суррогаты вроде WMX, номинал которых связан с BTС. Skrill (ранее MoneyBookers). На площадке заявлены купля и продажа более 40 криптоактивов. Ушедшие. В сферу платежей в разное время, под разными предлогами и с разными схемами внедрялись агрегаторы малой, средней и большой руки, среди которых стоит отметить: OkPay, Z-Payment, Payza и ряд других. Большинство из них закрылись самостоятельно, не выдержав регуляторного и/или конкурентного давления. Но были случаи, когда закрытие последовало после прямого вмешательства государства, как в случае Payza.  Криптоагрегаторы и процессинги Они изначально создавались для работы с криптоактивами, но кто-то в итоге выстоял и расширился, а кто-то ушел «в нишу». В свою очередь их можно разделить на две большие группы: Чистые криптоагрегаторы: Работающие только с криптовалютой. Работающие и с криптовалютой, и с токенами. Смешанные: Работающие с криптовалютой и фиатом. Работающие с криптоактивами и фиатом.  Кроме того, есть специализирующиеся на платежах для ICO/IDO/и т. д.; больше склонные принимать биткоин (и редко — что-то к нему); подходящие для внутренних обменов (в кошельках, DeFi-сервисах и т. д.) и другие.  Еще несколько лет назад можно было бы выделить «чистые» криптоагрегаторы от кошельков, но сегодня многие смешали эти функции (Bitpay, Advacash), и поэтому подобная градация смысла не имеет. Не стоит проводить градацию по самоназваниям: «процессинги» и «процессоры», «агрегаторы» и «интеграторы», «платежные системы» и «платежные шлюзы». Скрываясь за разными лицензиями и подходами, они делают зачастую схожие до степени смешения операции.  Bitpay — первый среди равных Общие данные: Сайт: bitpay.com. Год основания: 2011. Прием фиата: да, но как перерасчет. Собственная карта: да. Страны: разные. Отзывы: более 100 000. Тарифы: от 1%. Локализация: множественная. Решения: около 10 (карта, браузерное расширение и т. д.).  Иные Далее перечислю список, который вы можете самостоятельно рассмотреть по пунктам, сформулированным выше: Advcash.com; Alchemypay.org; Choise.com; Coinpayments.net; Cryptoprocessing.com; Electroneum.com; Forumpay.com; Freeway.io; Fsfpay.com; Flare (withflare.co); Lbank.info; Li.fi; Metalpay.com; Mercuryo.io; Mobilum.com; Moonpay.com; Nowpayments.io; NFTpay.xyz; Onmeta.in; Paywithmoon; Pyypl.com; Ramp.network; Rocketfuel.inc; Safepal.com; Simplex.com; Transak.com; Xanpool.com; Utrust.com. Это те решения, которые попались на глаза за последние два-три года как минимум по одной из следующих причин: Использовал их сам, оплачивая криптоуслуги и/или товары. Их применяли мои клиенты/партнеры. Они встроены в другие крипторешения (в первую очередь — кошельки). Экзотические решения С 2016 года я на постоянной основе работаю в правовом консалтинге, связанном с Web3-стартапами. В моей практике было немало случаев, когда банки, работающие в самых разных юрисдикциях, не давали открыть счета даже самым честным и открытым проектам.  Как быть? Самое простое — сдаться и пойти в другой бизнес. Так и поступали многие. Но другой путь — искать решения ad hoc. В последнем случае обращались ко мне и команде DAO Synergis. Вот какую градацию мы в итоге получили: Непосредственно банки. Их тоже можно разделить на условные подкатегории:a. Классические структурные банки (таких много в Швейцарии);b. Банки с открытой структурой («Приватбанк» в свое время в Украине или «Точка» в РФ); c. Банки как финтех-стартапы. Небанковские кредитные организации. Здесь все зависит от юрисдикции, если говорить о конкретных названиях, но эти сущности также часто бывают в виде финтех-стартапов, операторов электронных денег и т. п. Разного рода агрегаторы платежей (см. выше). Сюда же стоит отнести процессинговые центры и им подобные решения. По лицензиям они обычно достигают максимальной простоты, относительно п. 2 и 3.  Централизованные биржи. Здесь все понятно, но, как видим в 2023 году, все еще не стабильно; Forex-брокеры и все, кто с этим рынком связаны. Операторы криптоматов (bitcoinwide.com). Криптообменники в чистом виде. Иные решения.  Если идти снизу-вверх, то поймете, что чем выше в списке структура, тем: сложнее пройти due diligence;  дольше процесс открытия счета;  сложнее с лимитами; больше бюрократии.  С другой стороны, чем ниже по списку, тем: выше риск закрытия сервиса; меньше простора по финансовому инструментарию.  Поэтому найти баланс можно, но сделать это непросто: сотни партнерских решений были кастомизированными на 100%.  Криптофшор На сегодня это самое верное решение для ДАО, DeFi-продуктов, включая DEX, и ряда других структур. Узнать о нем можно здесь, здесь, здесь и здесь.  Главное правило: не выходите из криптономики, если не хотите лишних проблем от регуляторов.  Где искать новые решения Вот базовые группы, где ищу сам: Ушедшие решения (coinbooks.finance, bitmakler.com/birzha, okpay.com и другие). Если они вели активную деятельность, значит, можно найти цифровые следы и на их основе выйти на те сервисы, которые стали использоваться впоследствии. Рекомендую пройтись по списку тех, кто работает вполсилы или не работает совсем: Onpay, Z-Payment,  RBC money,  SpryPay,  Assist,  Dengionline,  IntellectMoney, PayOnline,  Skrill,  Payza,  Я.касса,  Qiwi.  Следующий способ — идти через кейсы. Не так давно покупал на KlimaDAO и нашел сразу несколько живых агрегаторов криптоплатежей. Безусловно, помогает поиск через сайты различных экосистем.  Как юристу мне ясно, что всегда надо начинать с документов, а именно — с контекстного поиска по правилам, которые всегда есть на сайтах. Вот конкретный пример.   Как криптоэнтузиасту мне очевидно, что всегда есть open-source-решения, которые так или иначе применяют разные сервисы, на которые по этой причине и можно выйти. Вот два примера: PaySuper и Data Terminal. Заключение Как видим, рынок за последние годы разросся до невероятных размеров и не найти подходящие решения может разве что самый ленивый. Главное помнить три простых правила: Диверсификация важнее дополнительных процентов. Криптофшор — идеальное решение, но вне фиатного мира. Ничто не вечно.