На криптовалютном рынке представлено большое количество способов пассивного заработка: депозиты в кредитных сервисах, предоставление ликвидности, фарминг, стейкинг и другие.
Вместе с экспертами финтех-компании Coinchange рассказываем о пассивных инвестициях в DeFi и том, сколько можно на них заработать.
Что такое сложение прибыли
Экосистема DeFi повторяет модель традиционных финансовых услуг: децентрализованные биржи (DEX) заменяют платформы с единым центром контроля, лендинговые сервисы — банки, а токены управления — голосующие акции.
Механизмы DeFi-протоколов заложены в смарт-контрактах, которым требуется только один вид посредников — провайдеры ликвидности. Последние вносят средства для использования трейдерами и инвесторами.
Например, на DEX провайдеры отправляют токены в пулы ликвидности и получают торговые комиссии с каждой операции — от 0,05% до 1%.
Задача DeFi-проектов — привлечь и удержать ликвидность. Децентрализованные биржи выдают провайдерам LP-токены. Их можно отправить в стейкинг и получить дополнительный пассивный доход. Так DeFi-сервисы мотивируют инвесторов не выводить активы.
Внесение токенов в пулы и последующий стейкинг LP-токенов — пример цепочки действий, которую можно описать термином «compounding interest» — сложение прибыли.
Максимизация доходности в DeFi
Инвесторы часто используют сложные стратегии для увеличения прибыли от вложений. Например, HODL можно сделать более выгодным с помощью петли mint-sell-mint:
Выпустить 2000 DAI под залог 1 ETH.Обменять полученные DAI на 0,77 ETH.Выпустить под залог 0,77 ETH новые 1600 DAI.Снова обменять DAI на 0,6 ETH.Получить в сумме 2,37 ETH.
Аналогичные цепочки можно строить для других инструментов, которые выпускают одни токены под залог других. Однако при разработке стратегий инвесторы сталкиваются с двумя проблемами:
транзакционные комиссии могут сделать потенциально прибыльную стратегию убыточной. Например, в Ethereum комиссия за вызов контракта может достигать $700; нужно постоянно следить за рынком и корректировать стратегию. Цены токенов, предпочтения пользователей DeFi-сервисов и доходность инвестиций могут измениться в течение нескольких часов.
Решение предлагают компании, специализирующиеся на DeFi-инструментах: Coinchange, Celsius, NEXO, BlockFi и другие. Они анализируют рынок, создают стратегии сложения прибыли и инвестируют средства клиентов в популярные протоколы.
Сколько можно заработать на депозитах
Coinchange работает с DeFi-протоколами в четырех блокчейнах: Ethereum, Avalanche, Polygon и BNB Chain. Платформа собирает данные о доходности сервисов и строит инвестиционные стратегии на основе полученной информации.
Чтобы минимизировать влияние транзакционных комиссий на прибыль, Coinchange использует офчейн-ончейн схему. Централизованный сервер обрабатывает информацию, составляет стратегию инвестирования и отдает указания прокси-контрактам. Они объединяют шаги стратегии в одной транзакции и таким образом тратят меньше газа.
По расчетам Coinchange, потолок доходности пассивных инвестиций в DeFi составляет 20% годовых. На момент публикации накопительные счета приносят:
USDT (ERC-20), USDC и DAI — 13% годовых;ETH — 3% годовых;BTC — 0,6% годовых.
В отличие от DeFi-ферм и криптолендинговых сервисов, в Coinchange нет ограничений на вывод средств. Например, пользователь может бесплатно вывести средства из фермы только через несколько недель после внесения, иначе придется заплатить комиссию в размере до 20%. Лендинговые сервисы могут не разрешать выводить средства на протяжении одного или нескольких месяцев.
Стейблкоины постоянно в обороте: они и торговый инструмент, и расчетное средство, и обеспечение для операций на биржах, поэтому доходность по таким депозитам выше. Ethereum и биткоин больше интересуют долгосрочных инвесторов.
Тестируем Coinchange
Для начала создадим аккаунт: укажем почту, имя и фамилию, затем придумаем пароль и подтвердим номер телефона для двухфакторной аутентификации.
Во время верификации потребуется коротко рассказать о своей профессии.
По завершении регистрации нужно пройти KYC/AML. Хотя Coinchange работает с анонимными DeFi-сервисами, она получила канадскую лицензию и соблюдает требования SEC по верификации пользователей.
Платформа не хранит личные данные пользователей: верификацию проводят сервисы Jumio и ChainAnalysis. Загранпаспорт иметь необязательно: Jumio принимает документы стран СНГ вроде украинской ID-карты или водительского удостоверения РФ.
После верификации вносим депозит в криптовалюте или фиатных долларах, а затем переводим его на сберегательный счет.
Кнопка Quick Invest откроет страницу конвертации наличных долларов в криптовалюту и с последующей инвестицией.
Если внесли доллары, их нужно обменять на криптовалюту во вкладке Trade. Coinchange не берет комиссию за обмен, и, если повезет, можно даже заработать на курсе.
При обмене долларов на стейблкоин USDT теряется только 2 цента.
Выбираем пункт Deposit в меню сверху, указываем валюту и отправляем токены на адрес в Coinchange. Минимальная сумма депозита — $50.
Кроме криптовалют на Coinchange можно вносить наличные доллары через сервис Wire Transfer.
Последний шаг — инвестируем токены. Coinchange отправит их в DeFi-протоколы и будет начислять прибыль. Для этого переходим во вкладку Invest, выбираем токен и указываем сумму для инвестирования.
После подтверждения транзакции дашборд Coinchange начнет отображать статистику по инвестициям. До начисления процентов по депозиту пройдут примерно сутки — Coinchange выполняет заявки клиентов группами, чтобы сэкономить на транзакционных комиссиях.
Мы получили первую награду на вторые сутки после депозита. Представитель Coinchange объяснил, что это нормально: сервису требуется время на батчинг транзакций, инвестиции и вывод прибыли.
Перевод средств с инвестиционного счета на торговый занимает до 24 часов. Вывод средств на внешний кошелек происходит в течение 20 минут.
Комиссия за вывод биткоина составляет 0,0005 BTC ($20), Ethereum — 0,0055 ETH ($15). Детальнее о комиссиях — в FAQ Coinchange
Выводы
На пассивных инвестициях в DeFi можно заработать до 20% годовых, но для этого придется оперировать миллионами долларов и круглосуточно анализировать рынок.
Тех же значений можно достичь, передав криптовалюты специализированным сервисам. Один из них — Coinchange — подойдет для долгосрочных инвесторов, которые хотят получать стабильный доход с выплатами в стейблкоинах.
В настоящий момент платформа начисляет пользователям 13% годовых, но доходность меняется в зависимости от ситуации на рынке.
