Если вы регулярно получаете на кошелек криптовалюту от других пользователей, вам стоит опасаться грязных монет. Они компрометируют все активы на адресе, из-за чего их не примут легальные биржи и обменники. Чтобы этого не случилось, криптобизнес и частные инвесторы проверяют чистоту входящих транзакций.
AML-проверки — способ борьбы с мошенниками, который не дает им воспользоваться незаконно полученными монетами. Вместе с AML-сервисом GetBlock рассказываем, как снизить риски получения грязной криптовалюты, а также об оценке риска контрагентов и стоимости проверки транзакций. А еще даем промокод на бесплатные проверки транзакций и адресов в GetBlock.
Коротко о GetBlock
Сервис GetBlock оценивает степень риска транзакций и кошельков в блокчейнах биткоина, Ethereum, Bitcoin Cash, Zcash, Dash и Monero. Он сохраняет результаты проверки с доступом по ссылке.
Также GetBlock работает как обычный обозреватель блокчейна: отображает блоки, транзакции, хешрейт, объемы переводов и другие ончейн-данные.
При регистрации пользователь получает одну бесплатную AML-проверку. После регистрации введите промокод FORKLOG22 в настройках аккаунта, чтобы получить еще пять проверок.
Как биржи распознают грязную криптовалюту
Транзакции в блокчейне биткоина и его форков похожи на банковские чеки. Реестр хранит записи о балансах пользователей в виде UTXO — unspent transaction output, неиспользованных выходов транзакций. Когда пользователь отправляет кому-то токены, блокчейн «погашает» использованный UTXO и вместо него создает два новых: перевод для получателя и сдачу для отправителя.
Пример: у Алисы есть 1 BTC на кошельке. Она отправила Бобу 0,3 BTC. Блокчейн записал ее транзакцию в виде «Алиса использовала UTXO на 1 BTC, Боб получил UTXO на 0,3 BTC, Алиса получила UTXO на 0,7 BTC».
Блокчейны не удаляют UTXO и хранят историю каждого неизрасходованного выхода вплоть до момента добычи монет майнером. С помощью этих записей сервисы блокчейн-аналитики могут отследить, через какие адреса проходили конкретные монеты.
Согласно действующим международным нормам противодействия отмыванию денег (директива AMLD5), высокорисковыми считаются кошельки и переводы от:
нелегальных казино;даркнет-маркетплейсов;миксеров;мошенников;скам-проектов;получателей краденой криптовалюты.
AML-сервисы собирают информацию о таких адресах и заносят в свои базы данных. При проверке кошелька они рассчитывают процент средств, который пришел из опасных UTXO. Так они формируют уровень риска.
Биржи и обменники проверяют адреса пользователей в базах AML-сервисов. Если на кошельке есть высокорисковые UTXO, криптосервис с AML может заморозить депозит пользователя.
Что обозначает уровень риска
При проверке адресов сервисы рассчитывают их уровень риска — соотношение монет из разных источников. Если подозрительных UTXO мало, то адрес получает низкий уровень риска. Биржа не заблокирует депозит из такого кошелька.
1,9% биткоинов на этом кошельке ранее принадлежали подозрительным адресам, но биржи считают его чистыми. Данные: GetBlock.
Однако, если адрес получил большинство криптовалюты из подозрительного источника, то он также становится подозрительным. При уровне риска адреса выше 70% биржи могут заблокировать депозит пользователя и потребовать доказательства происхождения средств. Регулярная проверка кошелька позволяет избежать конфискации средств в случаях, когда пользователь случайно купил скомпрометированную криптовалюту.
65% биткоинов на этом адресе ранее были на кошельках даркнет-маркетплейсов. Риск — средний. Источник: GetBlock.
Биржи и другие сервисы с AML-проверками сразу замораживают транзакции с уровнем риска более 90%. Блокировка высокорисковых активов — одна из рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).
Как защитить кошелек от грязных монет
Частные инвесторы, малый и средний бизнес рискуют принять на основной кошелек подозрительную криптовалюту и понизить чистоту остальных монет. Защитить себя от грязной криптовалюты можно так:
Принимать каждый новый перевод на отдельный адрес.Выполнять AML-проверку переводов.После этого принимать решение — оставить себе криптовалюту и завершить сделку или нет.
Мы проверили операции из нескольких обменников и бирж и убедились, что они действительно принимают криптовалюту по этой схеме.
Отдельный адрес, который обменник использовал для сделки с биткоином. Транзакция внизу — пользователь отправил биткоины на одноразовый адрес. Вверху — обменник проверил криптовалюту и вывел ее на основной кошелек.
Крупные сервисы блокчейн-аналитики работают по модели подписки. Это удобно для крупного бизнеса: за фиксированную плату компания получает неограниченное количество проверок, а также дополнительные опции вроде интеграции проверок в приложение или визуализацию транзакций подозрительных адресов. Стоимость тарифов начинается от нескольких тысяч долларов, и большинство сервисов предоставляют проверки только после прямого обращения.
Частные инвесторы, а также малый и средний криптобизнес с 50-100 транзакций в день, могут покупать пакеты с фиксированным объемом услуг. Например, GetBlock предлагает три тарифа:
Гибкий — от 5 до 100 проверок. Стоимость одной AML-проверки — $1;PRO — 250 проверок с интеграцией по API. Стоимость тарифа — $125, стоимость одной проверки — $0,5;Максимальный — 1000 проверок с интеграцией по API. Стоимость тарифа — $300, стоимость одной проверки — $0,3.
При покупке максимального тарифа пользователь также получает доступ к партнерской системе GetBlock.
GetBlock принимает оплату в биткоине, Litecoin, Tether (USDT TRC20) и Payeer.
Выводы
В любом блокчейне есть грязная криптовалюта: либо ее украли, либо использовали в незаконных операциях. Транзакции с такими монетами компрометируют остальные активы пользователя и повышают риск блокировки счета на биржах, которые пользуются AML-сервисами.
Криптобизнес и частные инвесторы могут защитить свою криптовалюту от блокировок. Для этого нужно получать транзакции на одноразовые адреса, проверять их степень риска в AML-сервисе вроде GetBlock и переводить на основной счет только чистую криптовалюту.
Подписывайтесь на новости ForkLog в Facebook!
