В правительстве РФ описали механизм совершения биткоин-транзакций через банки

Власти РФ намерены установить жесткие обязательства для всех участников криптовалютного рынка. Помимо лицензирования бирж и обменников, все транзакции предлагается проводить через банковскую инфраструктуру.  ForkLog приводит основные положения утвержденной правительством РФ концепции законодательного регулирования оборота криптовалют. Согласно ей, цифровые валюты фактически будут признаны близким аналогом иностранной валюты, а не цифровых финансовых активов или ценных бумаг. Инвесторы Всех клиентов-физических лиц разделят на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов. Для этого они будут проходить тестирование на базе банковских платформ. В последующем для неквалифицированных инвесторов установят лимиты по совершению обменных операций. Для осуществления криптовалютных транзакций пользователь должен открыть счет или электронный кошелек у организатора системы обмена цифровых валют и пройти процедуру идентификации. Организатор системы обмена цифровых валют К таковым, согласно концепции, отнесут банки с универсальной лицензией, имеющие право осуществлять операции открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц, предоставлять электронные средства платежа. Их перечень закрепят в специальном реестре. Банки должны проводить идентификацию устройств, с которых осуществляется транзакция, и самих пользователей. К персональным данным физлица относятся: ФИО, адрес, дата рождения, адрес электронной почты, номер телефона, логин и пароль;данные банковского счета или номер, срок действия и CVC-код карты, используемой для приобретения виртуальных активов;номера и копии удостоверяющих личность документов, например, паспорта или водительских прав;фотография клиента.  Дополнительно фиксируется информация о транзакции, включая дату, время, сумму, используемые валюты, данные получателя и отправителя. Организаторы системы обмена будут проверять криптовалютные операции на их возможную связь с незаконной деятельностью и сообщать о нарушениях в государственные органы, либо направлять соответствующую информацию по запросу. Для мониторинга криптовалютных транзакций предлагается использовать разработанный Росфинмониторингом сервис "Прозрачный блокчейн". Информацию о переводах с указанием данных криптовалютных кошельков сторон сделки необходимо сохранять не менее 5 лет. Операторы обмена цифровых валют Положения концепции относят к таковым p2p-обменники, обладающие "базовыми правами оператора", и криптовалютные биржи с "универсальными правами". Для работы в российской юрисдикции криптовалютные платформы обязаны зарегистрировать юрлицо и получить лицензию или разрешение у финансового регулятора. В дальнейшем власти определят размер минимального уставного капитала таких компаний и установят требования к безопасности их информационных систем. Концепция предусматривает введение обязательных KYC/AML-процедур для клиентов обменников и бирж. При этом торговые платформы должны открыть собственные счета или кошельки в российском банке и предоставлять ему данные о планируемых к совершению криптовалютных операциях.  Также площадки обяжут иметь финансовые подушки безопасности по ликвидности и достаточности капитала.  Отдельным пунктом концепция рассматривает иностранные криптобиржи. От них требуется наличие представительства на территории РФ и договора с местным банком. Иностранной бирже запрещено выводить средства клиента на счета и кошельки, отличные от зарегистрированных на него в данном банке. Зарегистрированные в офшорной зоне торговые платформы работать в России не смогут.  Механизм совершения транзакций Перед тем как купить или продать цифровую валюту пользователь должен открыть криптовалютный кошелек и пройти идентификацию в российском банке.  Осуществляющие транзакцию биржи и обменники сообщают банкам информацию о кошельке клиента, который планирует совершить операцию, и о деталях совершаемой операции. Банк проверяет, связана ли транзакция с незаконной деятельностью, после чего направляет подтверждение о возможности осуществления данной операции. Только после этого обменник или биржа смогут перечислить криптовалюту на кошелек клиента и списать денежные средства у другой стороны сделки. В информационной системе обмена цифровых валют формируется запись о совершенной сделке с указанием данных о сумме, номере криптовалютного кошелька. Вывод средств на кошельки, зарегистрированные вне российских банков, запрещен. Контролирующие органы В роли надзорных органов в рамках своих компетенций могут выступать Минфин России, Росфинмониторинг, ФНС России, Минцифры России, Генпрокуратура Российской Федерации и Банк России. Изменения в законодательство В рамках реализации концепции планируется доработка и принятие четырех законопроектов. Среди них: проект закона о налогообложении и декларировании операций с криптовалютами;изменения в Кодекс об административных правонарушениях для введения ответственности за незаконный оборот цифровых финансовых активов и нарушение правил совершения сделок с ними, а также за организацию незаконного приема цифровой валюты;изменения в Уголовный кодекс для введения ответственности за уклонение от декларирования сведений об операциях с цифровой валютой, а также положения, что преступления с использованием криптовалют будут отягчающим обстоятельством;изменения в закон "О противодействии отмыванию доходов" в части обязанности субъектов мониторинга направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях с цифровыми валютами. Также правительство не исключает изменений в закон "О цифровых финансовых активах" или разработку нового федерального закона. "Установление правил оборота криптовалют и мер контроля позволит минимизировать угрозу стабильности финансовой системы и снизить использование криптовалют в противоправных целях, поскольку полный запрет сегмента операций, связанных с их оборотом, невозможен", – сказано в документе.  Напомним, в противовес предлагаемому ЦБ РФ тотальному запрету криптовалютных операций на территории страны Минфин представил свою концепцию регулирования рынка.  Накануне, 8 февраля, правительство поддержало этот документ и поручило главе Минфина Антону Силуанову совместно с ЦБ РФ внести соответствующий законопроект до 18 февраля. Концепция by ForkLog on Scribd